Precisamos fazer a transição para 100 % de energia limpa de uma vez por todas
A crise climática está custando a todos nós muito dinheiro em nossas vidas cotidianas. Contas de serviços públicos mais altos. Custos mais altos de assistência médica. Os preços da moradia disparam em algumas áreas e os valores de propriedades domésticas que desabilitam em outras. As mudanças climáticas – assim como a poluição que a causam e os desastres naturais causados por ela – é exigente de um número financeiro mais íngreme e mais íngreme sobre as famílias americanas.
Em meio a nossas realidades climáticas em evolução, muitos americanos estão sentindo a pitada financeira da crise climática nos custos de seguro. Amy Bach, diretora executiva da United Holicomolders, uma organização sem fins lucrativos fundada para ajudar os consumidores de seguros, o chama de “o preço das mudanças climáticas”.
Bach disse à CBS News Chicago“Não é apenas o preço, mas também é a dor das pessoas e de suas casas inundadas que não costumavam inundar. (As companhias de seguros) estão dizendo: ‘OK, como vamos manter o mesmo nível de lucratividade diante das mudanças climáticas?’ E como estão fazendo isso, aumentando os preços e cortando cobertura – você sabe, diminuindo o número de casas que eles garantirão em áreas que considerariam vulneráveis. ”
Em Illinois, aproximadamente 250.000 clientes segurados por Allstate Will Pague pelo menos 14 % mais no seguro dos proprietários a partir deste mês devido aos impactos do aumento do clima severo. Isso ocorre depois que a Allstate elevou as taxas em 12 % no ano passado.
E na Califórnia, a maior seguradora privada, State Farm, pediu ao Departamento de Seguro do Estado Para aprovar um aumento médio de 22 % Devido à devastação dos incêndios florestais do condado de Los Angeles. O pedido afirmava que, em 1º de fevereiro, a empresa havia recebido mais de 8.700 reivindicações e já pagou mais de US $ 1 bilhão aos clientes. E a State Farm previu que pagaria significativamente mais e os incêndios “seriam coletivamente os mais caros da história da empresa”.
Como algumas empresas procuram avaliar aumentos, a resposta de muitas seguradoras foi parar de escrever um seguro em áreas que agora consideram que carregando muito risco.
Os recentes incêndios no sul da Califórnia deixaram claro a ameaça de que os sistemas de seguros sejam despertados pelas mudanças climáticas. O seguro residencial não apenas fornece proteção contra desastres; Geralmente é um requisito essencial para obter uma hipoteca. Portanto, quando as seguradoras correm para as colinas-ou longe das colinas, em alguns casos-, ajuda a privar a próxima geração de possíveis proprietários daquela peça central do sonho americano. E causa muita dor para os proprietários existentes também.
Craig Kushen vive em Coto de Caza, Califórnia, à beira da Floresta Nacional de Cleveland, propenso a incêndio. Ele está no meio da crise de seguros de seu estado há anos – bem, antes dos incêndios mais recentes que devastou a Grande Los Angeles. Sua seguradora doméstica, Chubb, deixou sua cobertura cerca de seis anos atrás. Mesmo naquela época, as companhias de seguros sabiam que a crise climática estava tornando certas áreas cada vez mais vulneráveis a desastres naturais.
“Meu seguro através do Chubb foi de aproximadamente US $ 4.000 quando fui retirado. Tive mais sorte do que a maioria, pois tinha ótimos agentes de seguros trabalhando para me encontrar um novo plano. Mas as políticas que eles estavam me mostrando depois que eu perdi minha política de Chubb eram excedentes de US $ 20.000 –cinco vezes a quantidade. Então, recebi o único seguro que pude encontrar na época que era um pouco razoável, e esse era o plano justo. ”
O plano de acesso justo da California Fair to Insurance (FAIL) foi iniciado há 50 anos para fornecer mais opções para os californianos e proteger os consumidores. De acordo com o Site do Departamento de Seguro da Califórniao plano justo está disponível para aqueles “que não podem obter seguro por meio de uma companhia de seguros regular”.
Isso significa que, como Craig Kushen ressalta, que companhias de seguros e corretores em muitas partes da Califórnia agora estão rotineiramente dizendo aos consumidores que sua opção “única” é o plano justo.
Mas um programa de rede de segurança como o plano justo da Califórnia dificilmente resolve a agravamento da crise de seguros. Os pagamentos máximos sob justo, originalmente limitados em US $ 1 milhão, estão atualmente limitados em US $ 3 milhões. Isso é muito na maioria dos lugares, mas a Califórnia é famosa por preços altos das casas – preços que já são um motivo central da crise imobiliária do estado. Há 33 cidades na área da baía de São Francisco sozinha com preços médios de casas acima de US $ 2 milhões.
E justo não é um plano público. É tecnicamente uma associação privada controlada e operada pelas companhias de seguros. E à medida que os custos subirem para a justa para oferecer cobertura e pagar reclamações, custos adicionais são incorridos pelas empresas participantes. E esses custos são repassados aos consumidores na forma de aumentos de taxas. O pedido da State Farm para um aumento da taxa de emergência citou “tremenda tensão” da “participação da empresa em perdas de plano justo”.
A crise de seguros orientada ao clima é fadada a piorar, desde que a causa raiz do aumento do clima extremo e dos desastres persistirem. De furacões super carregados e pesados “Efeito do lago” As neves causadas pelo aquecimento das águas a incêndios florestais sem precedentes provocados por seca extrema, o único remédio real é deixar o uso de combustíveis fósseis e a transição para 100 % de energia limpa de uma vez por todas.
