As seguradoras estão aumentando as taxas. As autoridades estaduais estão recuando. E os cientistas dizem que pesquisar esse “perigo subestimado” é crítico.
Por 40 dias neste verão, o cientista atmosférico de Illinois, Victor Gensini, e cerca de 100 outros especialistas e estudantes viajaram as grandes planícies perseguindo tempestades. Mais especificamente, eles investigaram tempestades convectivas graves, os eventos climáticos que causam tornados e trovões. Mas sua verdadeira pedreira era algo mais ilusório: Salve.
“É apenas um perigo subestimado que causa bilhões de dólares em perda a cada ano”, disse Gensini, com sede na Northern Illinois University, em DeKalb.
O gelo que cai do céu é notoriamente difícil de estudar, em parte porque derrete quando cai ou logo depois. O projeto, chamado de experimento colaborativo in situ para a coleção de granizo nas planícies para o acrônimo perfeito, o ICECHIP, foi o primeiro do gênero em mais de quatro décadas e levou oito anos para se organizar. Enquanto os cientistas procuram preencher lacunas em nosso conhecimento de como e onde o granizo cai, a mudança climática parece estar alterando as pedras de granizo. Uma atmosfera mais quente, pesquisas de Gensini e outras publicadas no ano passado em Natureza sugere, pode tornar o granizo maior, mais pesado e mais prejudicial para os proprietários do que eventos climáticos mais dramáticos, incluindo alguns furacões e incêndios florestais.
“Ninguém está evacuando porque há uma tempestade de granizo”, disse Trent Ford, climatologista do estado de Illinois. “As tempestades de granizo não são dignas de nota no início. Mas depois coletivamente, vemos esses tipos de problemas financeiros que vêm deles.”
Tempestades convectivas graves resultaram em US $ 60 bilhões em perdas em 2024, de acordo com o Insurance Information Institute, e as seguradoras culparam o granizo como um dos motivos de subidas recentes às taxas de seguro dos proprietários em Illinois.
A State Farm anunciou no mês passado que a empresa aumentaria as taxas de mais de 1,5 milhão de imóveis no estado em uma média de mais de 27 %, a partir de 15 de agosto. A empresa disse que pagou US $ 1,26 por cada dólar cobrado dos segurados de Illinois em 2024, a que empresas de seguros se referem a uma taxa de perdas.
O aumento da taxa seguiu outro feito por Allstate, que aumentou as taxas de seguro residencial de Illinois em cerca de 14 % a partir de fevereiro.
A decisão da State Farm provocou uma reação das autoridades estaduais. Eles dizem que suspeitam que os eventos meteorológicos no estado não justifiquem esse aumento e que a empresa sediada em Bloomington, Illinois, pode estar tentando compensar as perdas em outros lugares à medida que os desastres climáticos aumentam. Um em cada três proprietários de imóveis de Illinois tem uma apólice de seguro na State Farm, e o aumento custará ao cliente médio de US $ 750 a mais por ano.
Os pesquisadores coletaram e mediram o granizo de tempestades nas grandes planícies deste ano. Crédito: National Science Foundation Icechip
“Quando as companhias de seguros de repente desejam aumentar os prêmios de clientes de US $ 750 e culpá-lo por sua taxa de perdas, simplesmente perguntamos a eles: prove isso”, escreveu o governador de Illinois JB Pritzker, o presidente do Senado do Estado, Don Harmon, e o presidente da Câmara do Estado Chris Welch em um OP-ED publicado no Chicago Tribune.
As disputas agrícolas estaduais que os custos de outros estados estão entrando em contas de Illinois.
“Nosso recente registro de taxas em Illinois reflete o risco que vemos neste estado”, disse Gina Morss-Fischer, porta-voz da empresa. “As tendências nos últimos anos também indicam que tempestades prejudiciais são mais frequentes aqui”.
A empresa pagou mais em reivindicações de danos em granizo em Illinois do que qualquer outro estado, exceto o Texas em 2024, disse Morss-Fischer.
O grande aumento da taxa continua uma tendência em todo o estado. As taxas de proprietários de imóveis de Illinois aumentaram 50 % nos últimos três anos, mais em média do que em qualquer outro estado, exceto Utah, de aproximadamente US $ 2.000 a aproximadamente US $ 3.000, disse Abe Scarr, diretor estadual do Illinois Pirg, um grupo de defesa de juros públicos.
No final do mês passado, a senadora estadual Laura Fine introduziu um projeto de lei para fazer com que as seguradoras expliquem em detalhes os motivos para qualquer aumento de aumento acima de 10 % e proibir as empresas de usar os prêmios de seguro do proprietário para pagar pela remuneração do CEO ou contribuições políticas. A legislação também lançaria um programa de subsídios para ajudar os locatários e os proprietários a acompanhar os aumentos.
Os legisladores de Illinois agora também estão considerando se devem exigir uma revisão dos aumentos nas taxas de seguro, como a maioria dos outros estados. “Quando se trata de práticas de seguro que afetam os consumidores, acho que precisamos de maiores ferramentas regulatórias, maior percepção regulatória e maior responsabilidade à medida que navegamos pelas águas desafiadoras à frente”, disse Scarr.
Os efeitos das mudanças climáticas no clima extremo fazem parte desse desafio. Enquanto isso, os danos a itens caros, como computadores, tablets e telefones, estão aumentando os valores de reivindicação, e o desenvolvimento contínuo coloca mais proprietários nos caminhos das tempestades, disse Ashish Sharma, chefe de clima e sustentabilidade urbana do Instituto de Parceiros de Discovery da Universidade de Illinois.
As casas também podem sofrer danos a partir de ventos lineares, Derechos e Down Bursts, disse ele. A mudança climática parece estar exacerbando esses eventos extremos.
“Quando você pergunta às pessoas: ‘Como a mudança climática afeta você?’ Todo mundo fica tipo, ‘Bem, isso não me afeta’ “, disse Gensini. “Sim, faz isso. Você está pagando seguro? Todos os anos, todos os meses, você está pagando por essa mudança, independentemente de perceber ou não.”
Pode haver maneiras de abordar o custo adicional de reivindicações além de elevar taxas, dizem os pesquisadores. Os códigos de construção atualizados, por exemplo, podem ajudar a reduzir o risco de danos, exigindo que os desenvolvedores usem materiais de construção mais resilientes. Os cientistas de materiais que estudaram as severas tempestades convectivas neste verão também testaram um novo material composto de cobertura, descobrindo que se sustentava melhor do que as telhas de asfalto típicas.
Enquanto os legisladores debatem se precisam de uma revisão de aumento da taxa de seguro, os cientistas da Universidade do Norte de Illinois e da Universidade de Wisconsin-Madison planejam abrir um centro no outono com a ajuda do financiamento da National Science Foundation que reunirá pesquisadores com as empresas para compartilhar conhecimento sobre os perigos econômicos das tempestades convectivas. A idéia é ajudar a responder a perguntas e oferecer soluções em potencial para seguradoras e outras empresas, disse Gensini, que será o Centro de Pesquisa Interdisciplinar sobre o Diretor de Storms Convective.
“Espero que este centro possa se tornar um árbitro neutro de terceiros e neutro”, disse Gensini. “Não achamos que muitos dos modelos que as companhias de seguros estão usando no momento estão calibrando e compreendendo adequadamente o verdadeiro risco associado às tempestades convectivas”.
A parceria pode ser particularmente valiosa, pois cortes e propostas de pessoal para financiamento bastante reduzido pelo governo Trump despertaram a Administração Nacional Oceânica e Atmosférica, que desenvolve e distribui a ciência e os avisos mais recentes sobre eventos extremos.
“Algumas das melhores abordagens de modelagem, a melhor análise, a melhor ciência, tem sido nos últimos 50 anos, financiados pelo governo federal nos Estados Unidos”, disse Ford, com sede no Instituto de Pesquisa da Prairie da Universidade de Illinois. “Ao mesmo tempo em que estamos vendo mais dessas questões no setor de seguros, estamos prejudicando a qualidade e a disponibilidade das informações”.
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