Uma crise de seguro composta pela mudança climática ameaça a economia mais ampla dos EUA

Um especialista em falar em um fórum de seguros e moradias diz que a mudança climática poderá em breve marcar uma “espiral da morte” para o setor financeiro em partes do país.

Uma trifecta de crises – acelerando as mudanças climáticas, uma escassez de moradias populares e taxas de seguro que cresce – estão ameaçando o único lugar onde as pessoas geralmente se sentem seguras: suas casas.

“O custo do seguro de propriedade era um tópico que a maioria das pessoas ignorou, mas agora é uma questão econômica da mesa da cozinha para muitas famílias e um fator de risco para o mercado imobiliário”, disse Sarah Edelman, ex -vice -secretária assistente de moradia em família no Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA.

Edelman estava entre os cinco especialistas em risco financeiro climático que conversaram com os repórteres na quinta-feira sobre o ritmo insustentável dos custos de seguro-os custos que provavelmente continuarão a aumentar à medida que os desastres de mudança de mudança climática se tornam mais frequentes e intensos.

Em dezembro passado, o Escritório de Seguros Federal do Tesouro dos EUA emitiu um relatório que constatou que de 2018 a 2022, o número anual de grandes declarações de desastres para eventos relacionados ao clima foi quase o dobro da média anual nos 50 anos de 1960 a 2010.

No mesmo período, as taxas de seguro residencial ultrapassaram a inflação em quase 9 % – mesmo antes dos furacões Helene e Milton, inundações dos Apalaches em Kentucky e os mais recentes incêndios ocidentais.

Nos três primeiros trimestres de 2024, as catástrofes naturais fizeram com que os Estados Unidos sofressem cerca de US $ 145 bilhões em perdas econômicas, das quais quase US $ 80 bilhões foram segurados, segundo o relatório.

“Os efeitos desses custos crescentes têm impactos em cascata em todo o ecossistema habitacional”, disse Edelman.

É mais provável que os proprietários atuais se tornem delinqüentes em suas hipotecas após um aumento de prêmio de seguro. Os potenciais compradores não podem encontrar ou pagar casas. Os desenvolvedores não podem trazer novas unidades ao mercado. E os custos operacionais dos proprietários podem atingir um nível insustentável, disse Edelman, com efeitos chegando a agentes imobiliários, credores, serviços hipotecários – o ecossistema habitacional inteiro.

As seguradoras não são transparentes sobre quais dados eles usam para justificar o aumento das taxas. E quando as taxas se tornam inacessíveis, as pessoas costumam recorrer a “seguradoras que são operadoras de voar por noite ou são muito pequenas e vão à falência na próxima vez que houver um grande evento”, disse Anne Perrault, consultora de políticas sênior do programa climático da Public Citizen. “E eles apenas deixam os proprietários altos e secos.”

Composto pelas mudanças climáticas, a crise de seguros poderia desestabilizar todo o sistema financeiro, disse Perrault. “De certa forma, é apenas o começo de uma espiral da morte para algumas regiões do nosso país”.

As seguradoras recebem o primeiro golpe, mas passam esses custos para os proprietários, que se aprofundam em dívida e se dão delinqüente em sua hipoteca. Em algumas áreas propensas a desastres, as pessoas não terão acesso a hipotecas e outros crédito, o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, testemunhou perante o Comitê Bancário do Senado em março.

“Isso é impressionante”, disse Perrault.

O setor de seguros, em particular, demorou a responder à crise climática, disse Rachel Cleetus, diretora sênior de políticas da União de Cientistas Concertos, mas rapidamente em aumentar as taxas muito além do que muitas pessoas podem pagar.

“Uma das maneiras pelas quais essa crise aponta é o quão míope o mercado tem sido sobre os crescentes riscos das mudanças climáticas”, disse Cleetus. “Os cientistas estão nos dizendo há décadas que, à medida que as emissões subirem, veremos esses aumentos realmente acentuados em desastres extremos de clima. E, infelizmente, o mercado ainda está operando com um horizonte de tempo muito curto. Mesmo os aumentos de taxas que estamos vendo agora, os aumentos de dupla taxa de dígitos que outros no chamado mencionaram, ainda estão à frente em um curto período de tempo.

Alguns proprietários simplesmente renunciam ao seguro, especialmente se não forem mais obrigados a tê -lo como resultado de ter uma hipoteca. “As pessoas valorizam muito, além de valor econômico, onde moram, e muitas pessoas não têm recursos para se mover de qualquer maneira”, disse Alex Martin, diretor de políticas de clima e finanças da Reforma Financeira dos Americanos. “As pessoas não conseguem pagar os aumentos de custos que estão chegando agora. E se não puderem fazer isso, apenas aumentando as taxas continuamente não será uma solução holística”.

Os custos de seguro são apenas uma parte da crise climática. Após desastres, as casas podem ser mais caras para reparar ou reconstruir. No início deste ano, em uma reunião pública em Asheville, Stephanie McGarrah, vice -secretária da Revitalização da Divisão de Comunidade, estimou que 74.000 casas foram danificadas no furacão Helene e outros 11.000 foram destruídos. Mas o financiamento federal de recuperação de desastres deve cobrir o custo de reconstrução ou reparo de apenas 3.500 casas, disse McGarrah.

Como parte do pacote federal de recuperação de desastres federais de US $ 1,4 bilhão da Carolina do Norte do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, US $ 807 milhões são alocados para reconstruir e reparar casas ocupadas pelo proprietário, incluindo as do precário terreno montanhoso. Mesmo que as casas possam ser construídas de maneira mais barata – por US $ 160.000 por casa – o dinheiro cobriria apenas 5.000 delas.

Outras medidas do governo Trump tornarão mais difícil para os governos locais e estaduais mitigarem desastres futuros, o que, de outra forma, poderia reduzir os custos de seguro.

O governo Trump recentemente reduziu empregos no Serviço Florestal dos EUA, que luta contra incêndios e gerencia detritos, e eliminou o Programa de Infraestrutura e Comunidades de Construção da FEMA. Também conhecida como BRIC, ele financia melhorias nas estações de tratamento de águas residuais e de água, construindo elevações e sistemas de energia de backup para ajudar as comunidades a sobreviver a inundações.

Sem medidas de resiliência, os governos locais e estaduais, bem como os proprietários, pagarão taxas de seguro mais altas para tentar compensar o risco.

“Aumentar as taxas de seguro para lidar com isso não resolverá esse problema”, disse Perrault. “Banks have limits. Municipalities have limits. Ultimately, this is about our Earth’s capacity, the limits in our capacity to assimilate greenhouse gas emissions. We must also make sure that fossil fuel companies, lenders and insurers financing them assume their share of the cost and risk created by greenhouse gas emissions. Ultimately, we need to reduce these emissions for our financial system and communities to survive and thrive.”